• Länk till källan •
Kavita, en 48-årig företagare i Bangkok, kämpar dagligen för att hålla sitt hushåll flytande. Hon driver ett företag som tillhandahåller tjänster åt ett stort energiföretag, hon äger ett hus i Nonthaburi, kör en pickup och skickar sina två döttrar till bra skolor. Men under ytan är hon åtta miljoner baht i skuld och saknar några kontanta besparingar.
”Varje minut tänker jag på det,” erkänner Wongyakasem och gråter när hon pratar. Denna personliga berättelse återspeglar ett bredare problem i Thailand. Landet har en av de högsta hushållsskulderna sett till bruttonationalprodukten (BNP) i Asien, endast överträffad av Sydkorea och Hongkong enligt Bank for International Settlements. En häpnadsväckande upptäckt är att var tredje thailändare är fast i skulder.
Att ta itu med frågan har blivit en samlingspunkt för det allmänna valet den 14 maj, där alla större partier lovar löneökningar, skuldmoratorium, garantifria lån och utdelningar. Tidigare bidrog populistisk politik till att öka hushållens skuldsättning då regeringen sökte enkla lösningar för att stimulera ekonomin. Till exempel, mellan 2011 och 2012 erbjöd Yingluck Shinawatra-administrationen en betydande skatterabatt till förstagångsbilsköpare, vilket ledde till att hushållens skuldandel ökade från 60,3 % i början av 2011 till 71,8 % i slutet av 2012. programmet kostade slutligen regeringen uppskattningsvis 91 miljarder baht.
Pita Limjaroenrat, premiärministerkandidat för Move Forward Party, föreslår årliga minimilönerevisioner för att ta itu med den långvariga ojämlikhetsfrågan. Limjaroenrat har snabbt vunnit popularitet, och han erkänner att ”när du väl är i skuld är det väldigt svårt för dig att ta dig upp på stegen.”
I februari uttryckte Thailands centralbank sin oro över problemet och angav att hushållens skuldkvoter borde minskas från 86,9 % av BNP i slutet av 2022 till under 80 % för att mildra finansiella risker. Analytiker varnar för att politiska partiers extravaganta vallöften kan öka de makroekonomiska riskerna som skuldsättningen utgör. Enligt uppskattningar från Thailand Development Research Institute (TDRI) kan politiken från nio stora partier uppgå till 3,14 biljoner baht, med bara en dryg årlig budget på 3,18 biljoner baht.
Skuldbördan påverkar många thailändare och kan pågå hela livet. Centralbanksdata visar att 58 % av individer i åldern 25 till 29 är skuldsatta, medan en fjärdedel av de över 60 år har utestående lån på i genomsnitt mer än 400 000 baht. Ungefär 30 % av kreditkortsinnehavare eller de med personliga lån har en sammanlagd skuld på 10-25 gånger sin inkomst, vilket är en fördubbling av internationella standarder.
Covid-19-pandemin har förvärrat problemet, med antalet osäkra fordringar nästan fördubblats till 10 miljoner. Medan pandemin inte påverkade befolkningen lika allvarligt som i andra länder, fick den turismberoende ekonomin ett betydande slag.
Achin Chunglog, ordförande för en rikstäckande volontärgrupp som hjälper dem som kämpar med skulder, jämför situationen med att ”plötsligt sopas av en klippa”.
En undersökning som genomfördes i april av University of the Thai Chamber of Commerce (UTCC) visar att skuldnivåerna för 1 300 respondenter som tjänar upp till 15 000 baht per månad var som högst sedan 2010. Dessutom fann en studie i mars att 90 % av jordbrukshushållen på landsbygden hade utestående lån på grund av en ”ond cirkel av skulder”. För Kavita Wongyakasem ledde den senaste tidens kamp med sjunkande inkomster och ökade utgifter för att skydda hennes 20-medlemsteam från viruset att hon lånade utanför banksystemet. Och även om hon inser att de utdelningar som erbjuds av politiska partier låter tilltalande, tror hon att de inte kommer att lindra bördan för de tungt skuldsatta. För miljontals thailändska familjer som hennes fortsätter kampen.