16 juli 2567 • Länk till källan •
En kvinnas kamp med skulder på totalt 307 000 baht fick nyligen stor uppmärksamhet på sociala medier. Hon tjänar 22 000 baht per månad och avsätter 6 000 baht för hyra och 3 000 baht för betalningar av motorcykellån.
Skulden, som härrör från sex lån utan säkerhet, inklusive kreditkort och personliga lån, sträcker sig över flera finansiella institutioner. Detaljer om månatliga avbetalningar, räntor eller status för hennes skuld förblir ospecificerade.
Hennes vädjan om råd om att hantera sin skuldbörda ledde till ett flöde av förslag på sociala medier. För individer som står inför liknande ekonomiska utmaningar finns det flera verktyg tillgängliga för att hantera och undkomma skuldcykeln.
Under överinseende av Bank of Thailand erbjuder Debt Clinic-programmet en omstruktureringslösning för lån utan säkerhet. Hanteras av Sukhumvit Asset Management (SAM), riktar programmet sig till låntagare med förfallna lån (NPL) från kreditkort, kontantkort och personliga lån.
Skuldkliniken ger räntejusteringar från 3-5 % årligen, beroende på återbetalningsplan, med en maximal återbetalningstid på 10 år. Programmet är tillgängligt för NPL-låntagare upp till 70 år med en total skuld som inte överstiger 2 miljoner baht.
SAM:s president, Nartnaree, förklarade att kliniken hjälper kreditkortsinnehavare och privatlåntagare som klassificeras som NPL genom att skräddarsy omstruktureringsprogram till deras månatliga återbetalningskapacitet. Låntagare kan bedöma överkomlighet och välja en återbetalningsplan via Debt Clinic-webbplatsen, med alternativ för kortsiktiga (upp till fyra år), medellång sikt (fyra till sju år) och långsiktiga (sju till tio år) återbetalningsscheman , sa Nartnaree.
”Låntagare som är intresserade av att gå med i Debt Clinic kan granska scheman för avbetalning av skulder på webbplatsen, som beskriver återbetalningsperioder från kort till lång sikt.”
Kliniken syftar till att lindra den ekonomiska påfrestningen av icke-säkerställda lån NPL genom att erbjuda speciella räntor och flexibla återbetalningsplaner.
Till exempel har den 25-åriga kvinnan, efter att ha redovisat sina hyror och motorcykelbetalningar, 13 000 baht kvar av sin månadsinkomst på 22 000 baht. Genom att minska sina levnadskostnader kan hon öka sin disponibla inkomst, vilket gör henne berättigad till ett skuldsaneringsprogram med ett totalt skuldtak på 500 000 baht. Enligt en medelfristig plan med 4 % årlig ränta skulle hon betala 6 900 baht per månad, medan en långsiktig plan med 5 % årlig ränta skulle kräva 5 300 baht per månad.
Ett annat alternativ är centralbankens PD-system (persistent debt), designat för långfristiga låntagare. Systemet har två kategorier: allmän PD och svår PD, båda för avbetalningslån klassificerade som presterande lån. Allmänna PD-låntagare har varit skuldsatta i tre på varandra följande år, medan svåra PD-låntagare har varit skuldsatta i fem på varandra följande år, med minsta månatliga inkomstkrav på 20 000 baht och 10 000 baht för bank- respektive icke-bankgäldenärer.
En biträdande guvernör för övervakningsgruppen vid centralbanken, Suwannee, noterade att PD-systemet erbjuder en reducerad ränta på 15 % per år, lägre än taket på 25 % enligt reglerna för personliga lån. Hon sa att deltagare i PD-programmet drar nytta av lägre räntor, minskade månatliga amorteringar och hjälpa dem att gå ur skuldcykeln snabbare.
PD-programmet finns tillgängligt hos 37 deltagande banker och icke-bankinstitutioner, med fokus på lån utan säkerhet. Thailands hushållsskuld i förhållande till BNP är cirka 91 %, vilket uppgår till 16,3 biljoner baht, med lån utan säkerhet på 28 %.
Olika finansiella institutioner erbjuder skuldkonsolideringsprogram, även känd som skuldbalansöverföringar, som en form av refinansiering. Dessa program tillåter låntagare att kombinera flera skulder till ett enda lån, och dra nytta av lägre räntor och förbättrad månatlig likviditet.
Banker driver ofta reklamkampanjer med speciella räntor för att locka låntagare till sina skuldrefinansieringsprogram. Villkoren varierar mellan institutioner, inklusive sökandens kvalifikationer, minimiinkomstkrav, lånetyper, räntor, kreditgränser och återbetalningsperioder.
Till exempel erbjuder TMBThanachart Bank (TTB) ett skuldkonsolideringsprogram som kallas TTB-välfärdslån, med räntor som börjar på 7,99 % per år och en kreditgräns på upp till fem gånger kundens månadsinkomst. De tillhandahåller också en skuldlösningsplattform, ”Pichit Nee”, som erbjuder finansiella resurser och reklamkampanjer.
Thakorn, TTB-president, sa att Pichit Nee-plattformen syftar till att främja god ekonomisk hälsa bland thailändare, hjälpa dem att hantera ekonomiska planer och förbättra disciplinen.
Krungthai Bank (KTB) tillhandahåller ett skuldkonsolideringssystem för statliga tjänstemän, som täcker både säkrade och osäkrade lån, med speciella fasta räntor. CIMB Thai Bank, Kiatnakin Phatra Financial Group och Thai Credit Bank erbjuder konsolidering av personliga lån.